Annuitätsweise, linear, tilgungsfrei: Was passt zu wem?

Een huis kopen is spannend. Er moeten veel dingen worden geregeld, zoals een hypotheek. In Nederland kun je kiezen uit drie soorten hypotheken: annuïtair, lineair en aflossingsvrij. Dit lijkt ingewikkeld, maar het valt gelukkig best mee. In dit artikel leggen we uit wat elke vorm betekent en voor wie welke optie het meest geschikt is.

Annuïtaire hypotheek: elke maand hetzelfde bedrag

Bij een annuïtaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde totaalbedrag gedurende de looptijd van je hypotheek. Dat voelt prettig, want je weet precies waar je aan toe bent. In het begin betaal je vooral rente en weinig aflossing. Na een aantal jaren verschuift dat: de rente wordt minder en je gaat juist meer aflossen.

Bij wie past dit?

Deze vorm past goed bij mensen die graag vaste maandlasten hebben. Denk aan starters of gezinnen die precies willen weten wat er financieel elke maand binnenkomt en naar buiten gaat.

Lineaire hypotheek: elke maand iets minder betalen

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Daarnaast betaal je rente over het bedrag dat nog openstaat. Omdat de schuld steeds kleiner wordt, betaal je elke maand iets minder rente. Je maandlasten zijn in het begin dus het hoogst, maar daarna zakken ze langzaam.

Bij wie past dit?

Deze vorm past bij mensen die het niet erg vinden om in het begin wat meer te betalen, maar de maandelijkse kosten later graag wat lager willen hebben. Bijvoorbeeld mensen die nu een hoger inkomen hebben, maar verwachten dat dit in de toekomst kan dalen. Denk aan zelfstandigen of mensen die richting hun pensioen gaan.

Aflossingsvrije hypotheek: lage maandlasten, maar later aflossen

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tijdens de looptijd weinig of niets af. Je betaalt alleen rente. Daardoor heb je lage maandlasten. Maar: aan het einde van de looptijd moet het hele bedrag in één keer worden terugbetaald. Veel mensen lossen dan af met spaargeld, een erfenis of door de woning te verkopen.

Let op: een aflossingsvrije hypotheek geeft geen hypotheekrenteaftrek als je deze na 2013 hebt afgesloten. Voor veel mensen is het daarom geen volledige hypotheekvorm, maar een aanvulling.

Bij wie past dit?

Deze vorm past bij mensen die hun financiën goed op orde hebben en precies weten hoe ze later gaan aflossen. Bijvoorbeeld huiseigenaren met veel spaargeld of beleggingen.

Welke vorm past bij jou?

Welke hypotheekvorm het beste is voor jou, hangt af van je inkomen en je wensen. Stel jezelf deze vragen:

• Vind ik vaste maandlasten belangrijk? → Annuïtair
• Wil ik zo snel mogelijk aflossen en later lagere lasten? → Lineair
• Wil ik nu lage lasten en heb ik later een plan om af te lossen? → Aflossingsvrij

Een combinatie is ook mogelijk. Veel mensen kiezen bijvoorbeeld deels annuïtair en deels lineair. Wil je weten hoe dit precies werkt? Een hypotheekadviseur kan je hiermee helpen.

Een hypotheek die bij jou past

Een hypotheek is een grote keuze. Neem daarom de tijd om te kijken wat past bij jouw situatie. Een hypotheekadviseur kan je helpen met het maken van een keuze die het beste bij jou past.

Deze persoon kan je vaak ook direct helpen met andere belangrijke zaken, zoals het regelen van de juiste verzekeringen, zoals een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Op die manier maak je altijd de keuzes die het beste bij jou passen en ben je goed voorbereid op de toekomst.