Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen in 2025?

Het kopen van een huis in Nederland is een spannende, maar ook uitdagende stap. Een van de meest gestelde vragen is: hoeveel eigen geld heb je nodig om in 2025 een huis te kopen? In dit blogartikel duiken we diep in de kosten, speciale regelingen en praktische tips, zodat je goed voorbereid bent op deze financiële beslissing.

Waarom heb je eigen geld nodig?

Bij het kopen van een huis in Nederland komt meer kijken dan alleen de koopsom. De zogenaamde kosten koper – zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en hypotheekadvies – moet je uit eigen zak betalen. Goed nieuws: in Nederland kun je een hypotheek afsluiten voor 100% van de woningwaarde, wat betekent dat je geen traditionele aanbetaling (down payment) nodig hebt. Maar die extra kosten? Die moet je wél zelf regelen.

Hoeveel eigen geld is dat precies?

De hoeveelheid eigen geld die je nodig hebt, hangt af van de koopsom en je persoonlijke situatie. Over het algemeen kun je rekenen op 5-6% van de aankoopprijs aan bijkomende kosten. Laten we dat uitsplitsen voor een huis van €300.000:

• Overdrachtsbelasting: Normaal 2% van de koopsom, dus €6.000.
• Notariskosten: Tussen €1.500 en €2.000 voor de overdracht en hypotheekakte.
• Taxatierapport: Ongeveer €500, nodig voor je hypotheekaanvraag.
• Hypotheekadvies: Tussen €1.500 en €3.000, afhankelijk van de adviseur.
• Overige kosten: Denk aan een bouwkundige keuring (€500) of makelaarskosten (1-2%).

Totaal kom je dan uit op €15.000 tot €18.000, oftewel 5-6% van de koopsom. Maar er zijn uitzonderingen die dit bedrag kunnen verlagen, vooral voor starters.

Speciale regelingen voor eerste kopers

Ben je jonger dan 35 en koop je voor het eerst een huis onder de €525.000? Dan heb je geluk! Je bent vrijgesteld van de 2% overdrachtsbelasting. Voor een huis van €300.000 scheelt dat €6.000, en bij een huis van €500.000 zelfs €10.000. Hierdoor dalen je totale kosten naar 3-4% van de koopsom, wat neerkomt op €9.000 tot €12.000 voor een huis van €300.000. Een flinke besparing die het kopen van je eerste huis een stuk haalbaarder maakt.

Geen eigen geld? Geen optie

Kun je een huis kopen zonder eigen geld? Niet echt. Hoewel de hypotheek 100% van de koopsom dekt, zijn die bijkomende kosten verplicht uit eigen middelen te betalen. Sinds 2018 is het niet meer mogelijk om deze mee te financieren in je hypotheek. Je zult dus altijd wat spaargeld nodig hebben.

Toch is er een handige truc bij de borgtocht, een garantie van 10% van de koopsom die je betaalt als zekerheid voor de verkoper. Dit kan contant, maar ook via een bankgarantie. Een bankgarantie kost ongeveer 0,1% van de koopsom – voor een huis van €350.000 is dat slechts €350. Zo hoef je niet direct tienduizenden euro’s liquide te hebben, wat een uitkomst is als je spaargeld beperkt is.

Hoe ziet dat eruit in de praktijk?

Laten we twee scenario’s bekijken:

1. Jij, 40 jaar, koopt een huis van €300.000:
   • Overdrachtsbelasting: €6.000
   • Notariskosten: €1.750
   • Taxatie: €500
   • Hypotheekadvies: €1.750
   • Keuring: €500
   • Totaal: €10.500 (circa 5,5%)
2. Jij, 30 jaar, eerste koper, huis van €300.000:
   • Overdrachtsbelasting: €0 (vrijstelling)
   • Notariskosten: €1.750
   • Taxatie: €500
   • Hypotheekadvies: €1.750
   • Keuring: €500
   • Totaal: €4.500 (circa 3,3%)

De vrijstelling voor starters maakt een wereld van verschil!

Hoe bereid je je voor?

Om klaar te zijn voor 2025, is een goed plan essentieel. Hier zijn wat tips:

• Start met sparen: Zet een realistisch doel, zoals €15.000 in twee jaar (€625 per maand).
• Kies voor een bankgarantie: Dit bespaart liquide middelen voor andere kosten.
• Check je hypotheek: Met tools zoals die van ABN AMRO kun je berekenen wat je maximaal kunt lenen, gebaseerd op je inkomen en de woningwaarde.
• Energielabel-bonus: Een huis met energielabel A kan je een lagere rente opleveren, wat je leencapaciteit verhoogt.

Conclusie

Hoeveel eigen geld je nodig hebt om in 2025 een huis te kopen in Nederland? Reken op 5-6% van de koopsom (€15.000-€18.000 voor een huis van €300.000) als standaard. Ben je een starter onder de 35 en koop je onder €525.000, dan zakt dit naar 3-4% (€9.000-€12.000) dankzij de vrijstelling van overdrachtsbelasting. Een hypotheek dekt de koopsom volledig, maar die extra kosten blijven jouw verantwoordelijkheid. Begin dus op tijd met sparen en overweeg een bankgarantie om het proces soepel te laten verlopen. Met de juiste voorbereiding staat jouw droomhuis in 2025 binnen handbereik!