Overbruggingsfinanciering steeds vaker nodig: doorstromers kopen eerst en verkopen later

De Nederlandse woningmarkt blijft krap en dat heeft direct invloed op de manier waarop huiseigenaren verhuizen. Waar doorstromers vroeger vaak eerst hun eigen woning verkochten en daarna pas een nieuw huis kochten, gebeurt nu steeds vaker het omgekeerde. Kopers willen hun nieuwe woning veiligstellen voordat zij hun huidige huis op de markt brengen. Daardoor is de overbruggingsfinanciering voor veel huiseigenaren een belangrijke schakel geworden.

Uit recente cijfers van De Hypotheekshop blijkt dat bijna 90% van de doorstromers in april gebruikmaakte van een overbruggingskrediet. Dat is opvallend hoog en laat zien hoe sterk de woningmarkt is veranderd. De onzekerheid zit voor veel huiseigenaren niet meer in de verkoop van hun huidige woning, maar juist in het vinden en aankopen van een geschikte nieuwe woning.

Waarom kopers steeds vaker eerst kopen en later verkopen

Voor veel doorstromers voelde eerst verkopen jarenlang als de veiligste route. Je weet dan wat je woning oplevert, voorkomt dubbele woonlasten en hebt meer duidelijkheid over je financiële ruimte. Toch werkt die volgorde in de huidige markt niet altijd meer praktisch.

Het woningaanbod is beperkt, populaire woningen worden snel verkocht en de concurrentie onder kopers blijft groot. Wie eerst verkoopt, loopt het risico tijdelijk zonder passende woning te zitten. Omdat ook de huurmarkt onder druk staat, is tijdelijk huren voor veel huishoudens geen realistische tussenoplossing meer.

Daardoor kiezen steeds meer huiseigenaren ervoor om eerst een nieuwe woning te kopen. De verkoop van de bestaande woning volgt daarna. Een overbruggingsfinanciering maakt dat mogelijk, omdat de verwachte overwaarde van de huidige woning tijdelijk kan worden gebruikt voor de aankoop van de nieuwe woning.

Wat is een overbruggingsfinanciering?

Een overbruggingsfinanciering is een tijdelijke lening waarmee je de periode overbrugt tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning. Vooral wanneer er overwaarde in de huidige woning zit, kan die overwaarde alvast worden ingezet voor de nieuwe aankoop.

Stel dat je huidige woning naar verwachting meer oplevert dan de resterende hypotheekschuld. Dan ontstaat er overwaarde. Die overwaarde komt normaal gesproken pas vrij bij de verkoop en overdracht van je woning. Met een overbruggingskrediet kun je een deel daarvan al eerder gebruiken.

De financiering wordt meestal afgelost zodra de oude woning is verkocht. Het is dus geen gewone langlopende hypotheek, maar een tijdelijke oplossing voor huiseigenaren die willen doorstromen.

De verkoopwaarde van je huidige woning wordt belangrijker

Wie een overbruggingsfinanciering nodig heeft, moet goed weten wat de huidige woning realistisch kan opleveren. Een te optimistische inschatting kan financiële druk geven, terwijl een te voorzichtige inschatting ervoor kan zorgen dat je minder ruimte hebt om een nieuw huis te kopen.

Daarom is een goede verkoopstrategie belangrijk. De juiste makelaar kan helpen met een realistische waardebepaling, verkoopplanning en positionering van je woning. Op Ikzoekdebestemakelaar.nl kun je makelaars vergelijken op basis van reviews, prestaties en regio, zodat je beter kunt bepalen welke makelaar past bij jouw situatie.

Geldverstrekkers passen hun voorwaarden aan

Omdat steeds meer doorstromers afhankelijk zijn van overbruggingsfinanciering, bewegen geldverstrekkers langzaam mee. Bij nieuwbouw worden looptijden bijvoorbeeld vaker verruimd, omdat bouwprojecten langer kunnen duren. Een overbrugging richting drie jaar komt daardoor vaker voor.

Ook verhogen sommige aanbieders het percentage dat zij willen financieren. Waar eerder vaak maximaal 95% van de verwachte verkoopwaarde werd meegenomen, zijn er geldverstrekkers die richting 98% gaan. Dat geeft kopers meer ruimte, maar vraagt ook om een zorgvuldige inschatting van risico’s.

Daarnaast verandert de rentevorm. Waar overbruggingsrentes vaak variabel waren, kiezen aanbieders steeds vaker voor vaste rentes van één of twee jaar. Dat geeft doorstromers meer zekerheid over de tijdelijke maandlasten.

Overbruggen is niet voor iedereen vanzelfsprekend

Hoewel overbruggingsfinanciering steeds gebruikelijker wordt, kan niet iedere koper er eenvoudig gebruik van maken. Sommige situaties zijn voor geldverstrekkers ingewikkelder. Denk aan stellen die allebei nog een eigen woning hebben, ouderen met veel overwaarde maar zonder nieuwe hypotheek, of mensen die willen emigreren.

Ook afwijkende onderpanden of strengere voorwaarden bij de bestaande geldverstrekker kunnen roet in het eten gooien. Dat is extra belangrijk omdat veel huiseigenaren hun oude, lage hypotheekrente willen meenemen. Zij zijn daardoor vaak gebonden aan hun huidige geldverstrekker, waardoor de voorwaarden van die aanbieder bepalend kunnen zijn voor de verhuizing.

Een goede voorbereiding maakt het verschil

Doorstromers doen er verstandig aan om niet alleen naar de aankoop van de nieuwe woning te kijken, maar ook naar de verkoopbaarheid van hun huidige woning. Hoe snel kan de woning verkocht worden? Wat is een realistische opbrengst? Hoe sterk is de vraag in de regio? En welke makelaar kan de woning het beste in de markt zetten?

Wie zich hier vooraf goed op voorbereidt, staat sterker bij zowel de hypotheekaanvraag als de aankooponderhandeling. Ook voorkom je dat je te veel afhankelijk wordt van aannames over de verkoopprijs of verkoopsnelheid.

Ben je nog op zoek naar een volgende woning? Dan kun je via het woningaanbod op Ikzoekdebestemakelaar.nl eenvoudig beschikbare woningen bekijken en tegelijk zien welke makelaars actief zijn in de regio waar je wilt kopen.

Conclusie: overbruggingsfinanciering wordt de nieuwe standaard voor doorstromers

De sterke toename van overbruggingsfinancieringen laat zien dat de woningmarkt is verschoven. Voor veel huiseigenaren is niet de verkoop van de oude woning het grootste obstakel, maar het vinden van een nieuwe woning. Daardoor kopen doorstromers steeds vaker eerst en verkopen zij daarna pas.

Een overbruggingsfinanciering kan daarbij veel mogelijk maken, maar vraagt om een realistische verkoopinschatting, goede financiële begeleiding en een sterke verkoopstrategie. De keuze voor de juiste makelaar speelt daarin een belangrijke rol. Zeker in een markt waarin timing, vertrouwen en snelheid bepalen hoeveel ruimte je als koper en verkoper hebt.